كتبت: ريم رفيق
مع قرار رفع أسعار الفائدة، يبحث المواطنون عن مدى تأثير القرار على تعاملاتهم البنكية، وهل يمثل فرصة لزيادة العائد على مدخراتهم من خلال الشهادات والودائع، أم يؤدي إلى ارتفاع تكلفة القروض والأقساط، خاصة في ظل اختلاف تأثير القرار من شخص لآخر وفقًا لطبيعة تعاملاته مع البنوك.
ويقول الدكتور هشام حمزة، الخبير المصرفي، أن تأثير رفع أسعار الفائدة على المواطنين يتوقف على طبيعة العلاقة التعاقدية مع البنك، وما إذا كان سعر العائد على المدخرات أو الفائدة على القروض ثابتًا أم متغيرًا، مشيرًا إلى أن هناك أربع حالات أساسية تحدد المستفيد والمتضرر من القرار.
الشهادات متغيرة العائد.. فرصة لأصحاب المدخرات
وأشار حمزة في تصريحاته لـ«الوطن» إلى أن أصحاب الشهادات الادخارية ذات العائد المتغير يعدون من المستفيدين من رفع أسعار الفائدة، إذ يرتفع العائد على مدخراتهم وفقًا للتغيرات التي تطرأ على أسعار الفائدة، بما يتيح لهم الحصول على عائد أكبر.
وأضاف أن أصحاب الشهادات ذات العائد الثابت لا يستفيدون من الزيادة الجديدة، نظرًا لثبات العائد المتفق عليه مع البنك طوال مدة الشهادة، وعدم تأثره بقرارات رفع أسعار الفائدة.
القروض ثابتة العائد تحمي المقترضين من الزيادة
وأوضح الخبير المصرفي أن العملاء الذين حصلوا على قروض بسعر فائدة ثابت لا يتأثرون بقرار رفع الفائدة، حيث تظل قيمة الفائدة والأقساط وفقًا للشروط المتفق عليها عند الحصول على القرض.
ولفت إلى أن أصحاب القروض ذات الفائدة المتغيرة هم الأكثر تأثرًا بالزيادة، إذ تنعكس التغيرات في أسعار الفائدة على تكلفة التمويل والأقساط المستحقة، وفقًا لآلية إعادة التسعير المنصوص عليها في التعاقد مع البنك.
متى يحقق المواطن استفادة مزدوجة من رفع الفائدة؟
وأشار حمزة إلى أن المواطن يمكنه تحقيق استفادة مزدوجة إذا كان يمتلك شهادة ادخارية ذات عائد متغير يرتفع مع زيادة أسعار الفائدة، وفي الوقت نفسه لديه قرض بسعر فائدة ثابت، موضحًا أن العائد على مدخراته يرتفع بينما تظل تكلفة القرض كما هي دون تغيير.
هل يمثل القرار فرصة للعملاء الجدد أم عبئًا عليهم؟
وبالنسبة للمواطنين الذين يخططون لبدء الادخار أو الحصول على قرض جديد، أوضح حمزة أن رفع الفائدة يمثل فرصة للراغبين في ربط مدخراتهم بشهادات جديدة، إذ يمكنهم الاستفادة من أسعار العائد الأعلى المطروحة بالبنوك مقارنة بالمستويات السابقة.
وأشار حمزة إلى أن القرار يمثل عبئًا على الراغبين في الحصول على قروض جديدة، حيث ترتفع تكلفة الاقتراض مع زيادة أسعار الفائدة، ما يعني تحملهم أعباء تمويلية أكبر مقارنة بالفترات السابقة، مؤكدًا على أن تأثير رفع أسعار الفائدة يختلف من مواطن لآخر، وفقًا لطبيعة مدخراته والتزاماته الائتمانية، وما إذا كان يتعامل مع البنك من خلال عائد أو فائدة ثابتة أو متغيرة.
رفع أسعار الفائدة.
قرار البنك المركزي.
تأثير رفع الفائدة على المواطنين.
الشهادات البنكية.
الشهادات متغيرة العائد.
الشهادات ثابتة العائد.
أسعار الفائدة على القروض.
القروض البنكية.
الادخار في البنوك.
المستفيدون من رفع الفائدة.