التأمين التكافلي يحقق طفرة جديدة في السوق ويستقطب اهتمام المستثمرين مقارنة بالتأمين التقليدي

يعتبر التأمين التكافلي نموذجاً مبتكراً يعتمد على التعاون الجماعي بين الأفراد بدلاً من تحقيق الأرباح الفردية، حيث يقوم المشترك بدفع مبالغ كمساهمات لمساعدة الآخرين عند حدوث مخاطر مثل الحوادث أو الخسائر، مما يجعله أشبه بنظام تضامن مالي، ويختلف عن التأمين التقليدي الذي يركز على الربح بدلاً من توزيع المخاطر بين الأفراد.

في التأمين التقليدي، تكون العلاقة بسيطة حيث يدفع المؤمن عليه مبلغاً لشركة التأمين التي تعوضه عند الحاجة، بينما في التكافلي، يتم تجميع الأقساط من مجموعة من المؤمن عليهم، مما يقلل التكلفة على كل فرد ويضاعف من توزيع المخاطر، وبالتالي يصبح الجميع شريكاً في الصندوق، بينما تعمل الشركة كمنسق وليس كمستفيد من الأرباح.

مزايا التأمين التكافلي

يعد التأمين التكافلي عقداً جماعياً يلتزم فيه كل مشترك بتقديم مبلغ كتبرع لتعويض الأضرار التي قد تصيب أحدهم عند حدوث خطر، كما يضم أكثر من طرف من المؤمن عليهم، مما يساعد على توزيع المخاطر وتقليل العبء المالي على كل فرد، حيث لا يهدف النظام الربحي بشكل أساسي بل يسعى لتقليل الأضرار من خلال توزيعها على مجموعة من الأفراد، ويكون القسط المالي المدفوع من المؤمن له للشركة وتستخدم الشركة الفائض كأرباح لها.

الأقساط في هذا النظام تكون غالباً أقل لأنها موزعة على عدد أكبر من الأشخاص، وأي فائض بعد دفع التعويضات يُعاد توزيعه على المشتركين بعد استثماره، كما أن كل مشترك يصبح شريكاً في صندوق الاشتراكات الذي يديره حملة الوثائق لمواجهة الخسائر، وفي حال عجز الصندوق، تقدم الشركة قرضاً بدون فائدة يُسترد من الفوائض المستقبلية.

أبرز البيانات الرقمية لقطاع التأمين التكافلي

وصلت الأقساط المحصلة في أول 8 أشهر من 2025 إلى 10.749 مليار جنيه، بنمو 44.3% مقارنة بـ7.449 مليار جنيه في نفس الفترة من 2024، وفي النصف الأول من العام نفسه، بلغت الأقساط 8.073 مليار جنيه، بزيادة 54.4% عن 5.227 مليار جنيه في النصف الأول من 2024.

أما في الربع الأول، فقد سجلت الأقساط 4.5 مليار جنيه، بنمو 60.2% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، وفي الربع الثاني، تجاوزت الأقساط 26 مليار جنيه لقطاع التأمين، حيث ساهم التكافلي بنسبة 13.2% من السوق الكلي، مع نمو عام قدره 14.7% في الشهرين الأولين من العام المالي.

فيما يتعلق بالتعويضات المدفوعة، فقد بلغت 3.6 مليار جنيه للتكافلي في أول 7 أشهر من 2025، بنمو 64% عن 2.2 مليار جنيه في 2024، كما سجلت التعويضات في مايو 2025 مبلغ 657.5 مليون جنيه، بنمو 121.7% عن مايو 2024، وحجم السوق العام بلغ 127.91 مليون دولار في 2024، ومن المتوقع أن يصل إلى 261.50 مليون دولار بحلول 2033، بنمو سنوي مركب 8.27% مدعوماً بزيادة الوعي بالتأمين الإسلامي ودعم الحكومة.