تثبيت الفائدة: تعرف على أعلى عوائد شهادات الادخار في البنك الأهلي وبنك مصر

البنك المركزي المصري" width="750" height="450" />

بعد قرار البنك المركزي المصري بتثبيت أسعار الفائدة، يتجه العديد من المواطنين للبحث عن أفضل شهادات الادخار المتاحة حاليًا، وخاصةً لدى البنك الأهلي المصري وبنك مصر، اللذين يعتبران من أكبر البنوك التي تقدم خيارات ادخارية متنوعة بعوائد شهرية وربع سنوية.

تتميز الشهادات المختلفة بتنوع نسب العائد وطريقة صرفها ومدة الشهادة وإمكانية استرداد الأموال قبل موعد الاستحقاق. لذلك، فإن الحصول على أعلى عائد معلن ليس بالضرورة الخيار الأنسب لكل مدخر.

شهادات البنك الأهلي.. عوائد تصل إلى 19.5% حاليًا

يوفر البنك الأهلي المصري عدة شهادات ادخار بالجنيه المصري. ومن أبرزها الشهادة البلاتينية التي تمتد لثلاث سنوات، حيث يصل عائدها إلى 17.75% سنويًا عند صرف العائد شهريًا، بينما يرتفع إلى 17.85% عند صرفه ربع سنويًا.

كما يقدم البنك شهادة ثلاثية ذات عائد متغير يبلغ حاليًا 19.5% سنويًا تُصرف شهريًا، ويرتبط العائد فيها بمؤشر سعر الإيداع لدى البنك المركزي مما قد يؤدي لتغيره مستقبلاً مع تغير أسعار الفائدة.

يبدأ الحد الأدنى لشراء عدد من شهادات البنك الأهلي من 1000 جنيه ومضاعفاتها، ما يتيح الفرصة لشريحة واسعة من المواطنين للاستثمار بمبالغ تبدأ من ألف جنيه.

بنك مصر.. شهادة «القمة» بعائد ثابت

يقدم بنك مصر شهادة «القمة» التي تمتد لثلاث سنوات بعائد ثابت قدره 17.75% سنويًا عند صرف العائد شهريًا، ويرتفع إلى 17.85% عند صرفه ربع سنويًا.

كما يوفر البنك أيضًا شهادة «ابن مصر»، التي تتسم بعائد متناقص؛ حيث يحصل العميل على عائد أعلى خلال السنة الأولى ثم ينخفض في السنوات التالية، لذا يجب تقييم إجمالي العوائد خلال الثلاث سنوات وليس فقط نسبة العائد في السنة الأولى.

كم يحقق مليون جنيه شهريًا؟

If تم استثمار مليون جنيه في شهادة ذات عائد سنوي ثابت يبلغ 17.75% يتم صرفه شهرياً، فإن العائد السنوي سيكون نحو 177,500 جنيه، أي حوالي 14,792 جنيهاً شهرياً قبل أي ضرائب أو رسوم.
أما بالنسبة للشهادة ذات العائد البالغ 19.5%، فإن مليون جنيه theoretically قد يحقق نحو195,000 جنيه سنوياً أي حوالي16,250جنيه شهرياً مع التأكيد أن هذا الحساب يفترض بقاء العائد عند مستواه الحالي طوال فترة الاحتساب وهو أمر غير مضمون بالنسبة للشهادات ذات العوائد المتغيرة.

أي شهادة تناسبك؟

إذا كنت تحتاج دخلًا شهريًا ثابتًا:.

قد تكون الشهادة ذات العائد الثابت هي الخيار الأنسب لأنها توفر لك عائداً محدداً طوال مدة الشهادة وفق شروط معينة.

If كنت تبحث عن الاستفادة من ارتفاع أسعار الفائدة:.

يمكن أن تكون الشهادة ذات العوائد المتغيرة جذابة ولكن يجب تقبل مخاطر انخفاض هذه العوائد إذا قام البنك المركزي بخفض أسعار الفائدة في المستقبل.0AIf كنت تريد أعلى عائد في البداية:

يلزم دراسة الشهادات ذات العوائد المتناقصة مثل «ابن مصر» واستعراض إجمالي الأرباح عبر مدة الاستثمار وليس مجرد التركيز على السنة الأولى فقط.

6 نصائح قبل ربط أموالك في شهادة

• لا تربط جميع مدخراتك في شهادة واحدة؛ احتفظ بمبلغ للطوارئ والسيولة.
• احسب العوائد بالجنيه وليس النسبة المئوية فقط لتحديد المبلغ الذي سيضاف لحسابك كل شهر.
• استفسر من البنك عن شروط كسر الشهادة والاسترداد المبكر قبل الإقدام على الشراء.
• تحقق مما إذا كان العائد ثابتاً أو متغيراً أو تناقصياً.
• قارن بين الشهادات بحسب إجمالي الربح خلال فترة الاستثمار بالكامل.
• راجع الأسعار والشروط الرسمية للبنك يوم عملية الشراء لأن أسعار الشهادات الجديدة قد تتغير وفق قرارات البنك.