في الوقت الحالي، يشهد سوق الادخار في مصر تغييرات ملحوظة نتيجة لقرارات البنك المركزي بخفض أسعار الفائدة خلال العام الماضي، وهذا أثر بشكل كبير على عوائد شهادات الادخار في أكبر بنكين حكوميين وهما بنك مصر والبنك الأهلي المصري.
شهادات بنك مصر – خيارات متنوعة بعوائد تنافسية.
بنك مصر يقدم مجموعة من شهادات الادخار التي تلبي احتياجات المودعين، ومن أبرزها شهادة “القمة الثلاثية” التي توفر عائد ثابت يصل إلى حوالي 17.5% سنويًا مع صرف العائد بشكل دوري، وتعتبر من الخيارات الشائعة بين المودعين الذين يبحثون عن عائد ثابت على المدى المتوسط، كما أن البنك يوفر شهادات بمدد مختلفة وعوائد مرتبطة بسعر الفائدة البنكي مع خيارات للسحب شهريًا أو ربع سنويًا حسب رغبة العميل، وفي الماضي كانت هناك شهادات بعائد أعلى يصل إلى 27% على المدى الطويل لكن تم تعديلها أو إيقاف إصدارها بعد خفض أسعار الفائدة بنهاية 2025.
شهادات البنك الأهلي المصري – منتجات بعائد موثوق.
أما البنك الأهلي المصري، فيطرح شهادات الادخار البلاتينية التي تستهدف المودعين الذين يبحثون عن دخل دوري، حيث تقدم شهادة ثلاثية بعائد هرمي يبدأ من 16 إلى 17% سنويًا مع خيارات للصرف شهريًا أو ربع سنويًا، وتختلف النسبة حسب مدة الشهادة وطريقة الصرف، وتعتبر هذه الشهادات مناسبة للمودعين الراغبين في الحصول على عائد دوري ثابت، كما يوفر البنك خيارات أطول مثل شهادات بخمس سنوات بعائد ثابت أقل لكنه موثوق، مما يجعلها مناسبة لمن يفضل الادخار على المدى الطويل.
تأثير السياسة النقدية على العوائد.
التعديلات الحالية تأتي في سياق سلسلة من تخفيضات أسعار الفائدة التي قام بها البنك المركزي المصري خلال عامي 2025 و2026، مما دفع البنوك لإعادة ضبط عوائد شهادات الادخار والمنتجات الادخارية لتتناسب مع الوضع الحالي في السوق.
نصائح للمودعين.
قبل اتخاذ قرار بإصدار أي شهادة، يجب على المودع تحديد هدفه من الادخار سواء كان يسعى لعائد شهري ثابت أو استثمار طويل الأجل، حيث تختلف العائدات وطرق الصرف بين البنوك والمنتجات، لذلك يُنصح بمقارنة الخيارات المتاحة قبل اتخاذ القرار، كما أن العائد الأعلى ليس دائمًا الخيار الأفضل من حيث السيولة أو شروط السحب قبل الاستحقاق.
